【破產法】因無擔保債權人未提出索賠，客戶「贏得」第 13 章彩票 | 楊清泉律師事務所

客戶經營一家烘焙店，擁有兩家零售門市，雇有四名員工。然而，由於疫情影響，業務縮減，導致其中一間店面關閉。她決定繼續經營原本創立25年的門市，該店仍然維持盈利，但僅能勉強收支平衡。

客戶為個人獨資經營，未成立公司法人。關閉的店面產生了未支付租金及未來租約債務共$40,000，再加上信用卡債務$30,000，合計無擔保債務總額$70,000。

客戶的個人資產包括一間已完全付清貸款的公寓，市值$680,000，在破產程序中受到**$699,000的破產豁免額度保護**。然而，由於該資產價值接近豁免額度上限，在破產法第7章（Chapter 7）的情況下，若破產受託人能以更高價格（例如$750,000）出售該資產，則客戶可能面臨失去房產的風險。因此，客戶選擇申請第13章破產，以確保房產不被處分，同時解決無擔保債務問題。

第13章破產計劃與執行

在第13章破產下，債務人需提出還款計劃，依據收入支付部分無擔保債務，剩餘未清償部分在計劃完成後獲得法院免除（Discharge）。

客戶的還款計劃如下：

• 計劃期： 5年（60個月）
• 每月還款額： $300
• 總支付金額： $18,000
• 其中$4,000支付給律師作為法律服務費
• 剩餘$14,000原計劃支付無擔保債權人（相當於20%清償率）

在第13章破產程序中，只有在法院指定期限內提交有效債權申請的債權人，才有資格獲得還款。如果債權人未在期限內提交申請，則該筆債務即使列入破產申請，最終仍可能不需償還且被法院免除。

案件關鍵轉折：債權人未提交申請

在本案中，所有債權人（租約債務$40,000與信用卡債務$30,000）均未於法定期限內提交債權申請。結果如下：

1. 破產受託人僅支付了律師費$4,000。
2. 由於無其他有效債權申請，客戶無需支付原計劃中應支付的$14,000。
3. 最終法院裁定，客戶$70,000的無擔保債務在無需支付的情況下全額免除（Discharged）。

這意味著，客戶在支付14個月的$300（共$4,200）後，即完成所有義務，並成功獲得破產免除，最終未支付任何無擔保債權人的債務。

法律啟示與案例分析

1. 第13章破產的優勢：

   • 保護資產： 客戶的自住房產因破產豁免額度獲得完全保護，不受清算風險。
   • 還款靈活性： 可透過分期付款方式解決債務，而非一次性清償。
   • 受託人無權出售房產： 與第7章不同，第13章受託人不能強制變賣資產。

2. 債權申請期限的重要性：

   • 在破產程序中，無擔保債權人必須於法院指定期限內提交申請，否則無法參與還款計劃。
   • 本案客戶的債權人皆未提交申請，導致債務最終被完全免除。
   • 雖然這種情況不常見，但仍可能發生，尤其是當債權人因內部疏忽或認為申請回收成本過高而未行動時。

3. 與第7章的比較：

   • 若申請第7章破產，資產價值過高時可能導致房產被出售以償還債務。
   • 第13章提供更好的資產保護，同時允許債務人分期支付部分債務。

4. 案例適用範圍：

   • 並非所有破產申請人都能獲得類似結果，因為大多數債權人通常會及時提交債權申請以確保獲得部分償還。
   • 然而，本案顯示，當無擔保債權人未能在法定期限內提交申請時，債務人可能大幅減輕財務負擔，甚至無需支付原有債務。

結論

本案例展現了第13章破產的運作方式，以及債權申請期限對破產結果的影響。由於無擔保債權人未能提交申請，客戶成功免除了全部$70,000的無擔保債務，僅支付律師費用，即完成了破產計劃，避免了財務壓力，並保住了其主要資產。

對於面臨類似財務困境的個人或小型企業業主，本案顯示了第13章破產作為一種合法財務重整工具的可能優勢，尤其是當資產需要保護且仍有穩定收入時。

免責聲明：上述內容不被視為對任何人的法律建議。閱讀本文絕對不會建立律師客戶關係。

祈禱總是有幫助的

向我們的上帝、祂心愛的兒子耶穌基督和聖母瑪利亞祈禱，祈求他們給予我們神聖的保護，讓我們免受財務問題的困擾，因為我們有一位愛我們的上帝，祂心愛的兒子耶穌基督給予我們無限的憐憫。我們要做的就是謙卑自己，向耶穌聖心祈禱，祈求祂無限憐憫之海的一滴水。耶穌在 20 世紀 30 年代向波蘭的聖瑪利亞·福斯蒂娜·科瓦爾斯卡透露，我們都是罪人，那些不相信上帝的人，那些還不認識耶穌的人，都應該被帶到他的聖心，沉浸在他無限憐憫的海洋中，因為他的痛苦受難。當你祈禱念珠祈求祂神聖的憐憫時，你所要求的任何事都會得到滿足，只要符合祂的意願。此外，你還能安然死去。

目前有什麼證據顯示上帝和耶穌是神聖的、全能的？我請您參閱展品 A，即卡洛·阿庫蒂斯 (Carlo Acutis) 的不朽屍體！

 目前正在進行的物理證明上帝是全能的

卡洛·阿庫蒂斯 (Carlo Acutis) 的廉潔之身於 2007 年去世，享年 15 歲

 看看 2007 年 15 歲去世的受祝福的卡洛·阿庫蒂斯 (Carlo Acutis) 的不朽遺體。 您可以在義大利羅馬看看他的遺體，此時距他去世已經 14 年了。 他穿著慢跑服和橡膠鞋，看起來就像剛剛睡著了！ 這是地球上持續存在的跡象的完美例子，表明摩西的上帝，我們的上帝，我的上帝，是全能的，全能的，他甚至可以毫不費力地暫停生物學和物理學的自然法則。 祂在十字架上使祂唯一的愛子從死亡中復活。 確實，他有勝過死亡的能力。

我實際上曾想過，“如果其他宗教真的看到了受祝福的卡洛·阿庫蒂斯的不朽身體，他們會相信什麼？ 我想即使是佛陀，如果他今天還活著，也會真正相信 耶和華是獨一的真神。” 無需考慮轉世和涅盤，因為他的不朽之身在義大利羅馬所有人都可以看到。 我們不需要對現代木乃伊化的功效進行任何解釋。 來吧，夥計，這都是胡說八道。 真相是顯而易見的。 相信你自己的眼睛，獨一真神是全能的，祂的名字是耶和華，「自有永有的」上帝。 他是阿爾法和歐米伽，是開始和結束。

「永生之父，我們將您心愛的兒子耶穌基督，我們的主和救主的身體丶血液丶靈魂和神性獻給您，為我們和全世界的罪孽贖罪，為了他最可悲的激情， 請 憐憫美國和整個世界。 」

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（所有翻譯均以英文為準）

楊清泉律師畢業於喬治城大學法學碩士，開幕三十多年。 楊清泉律師專精破產法，商業和民事的訴訟，在加州已成功的處理了超過數千個案件，包括海外公司。 請致電安吉 Angie，芭芭拉或 Jess。

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